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３招戒「窮忙」，３５歲前擁有百萬存款
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X高估投資帶來的獲利。達成財務目標不該只依靠投資，同時還要穩紮穩打的控管收支、減少財務缺口。
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他認為，「存錢效率」比「存錢」更重要：
存錢效率＝「真正存下的錢」÷「每月可支配金額」借錢週轉及房貸試算表下載
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記帳仍是不可或缺的第一步。「記帳，是在有限收入中，能否存下更多錢的關鍵。」著有《下班後賺更多》、《你的夢想就是最棒的存錢筒》等書籍、Facebook粉絲專頁擁有超過20萬名粉絲的理財部落客艾爾文如是說。
把握幾個大原則，做好個人理財真的不難。新的一年，快乘機整理一下理財思維，給自己帶來新氣象。翻轉一點小思維，學會一點新技巧，就可以快樂儲蓄，告別「錢不夠用」！
工作多年，存款始終在五位數徘徊？好不容易當了上班族，卻在付完學貸、房租、基本開銷後變成月光族，甚至入不敷出？
貸款試算表 excel及青年創業貸款上課有些人只是隨著薪資增加而相對提高每月投資金額，但如果只是金額增加，存錢效率沒有跟著提升，表示存錢力道相對減弱。因此持續記帳的原因在於：「你需要一個可以定期追蹤的數字，提醒自己維持在正確的理財軌道上。」艾爾文在部落格中強調。
搞懂消費習慣不嫌煩
不管你是採用帳本還是App記錄，把消費分類成衣物、食物、交通、保險費用、手機費、雜支等項目，再每天記錄消費金額，持續3個月後，就能大致掌握自己的消費流向。
如果覺得一筆一筆記帳麻煩，可以參考美國富國銀行（Wells Fargo）給存款人的建議：保存每日發票記帳，或是只用信用卡、金融卡消費來留下紀錄，但要確保自己不會因使用信用卡消費而花得更多。
會有這麼大的落差，張老師基金會認為關鍵來自幾個理財盲點：
STEP1 有效記帳
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為了與夢想更近，一年之初正是做好個人財務計畫的好時機。《Cheers》雜誌整理出4個步驟，不妨趁年節假期，好好翻轉自己的個人理財思維。
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根據張老師基金會與花旗基金會去年10月製作的理財規劃調查（有60％受訪者為20～39歲），一般人最常採用的理財方法是儲蓄、保險與定存，最想達成的夢想是旅遊房貸試算excel及青年築夢創業啟動金貸款／遊學、進修與結勞工貸款申請資格及貸款試算 excel婚。如果要用5年時間圓夢，受調對象普遍認為每月需要存到21,295元；但事實上，大部份的人實際可執行的存款在5,000～10,000元之譜。
【全文未完，完整內容請見《Cheers》185期】
【本文由Cheers雜誌授權報導，未經同意禁止轉載。】
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X單純認為「只要有記帳就可以幫助減少浪費」。但如果沒有定期進行財務彙整，檢視行為並創造改變，單靠記帳，能改善的程度亦有限。
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X過度依賴專家。信貸利率比較及貸款試算 excel不清楚對方規劃的理財內容是否適合自己，卻放心的把錢交給對方打理，容易造成投資有去無回。
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美國個人理財與投資網站Investopedia的理財專欄作家豐特奈兒（Amy Fontinelle）提醒，即使上大賣場購物，也要將購買的物品依照分類記錄，而不只是將金額歸類在「大賣場購物」，「因為這樣一來，你就無法知道那筆房貸試算excel及貸款試算表 excel錢到底去了哪裡。」
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出處：Cheers雜誌第185期
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X對金錢的運用缺少中／長期規劃。一般人多半空有夢想，對金錢使用的價值觀與行為卻無法配合執行。
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